Cautionnement bancaire

Garant de vos prêts ...

Si vous ne le saviez-pas... voici une information qui peut vous aider à vous développer !

La SIAGI, spécialiste du crédit aux professionnels est née en 1966 de la volonté des Chambres de métiers de se doter d’un outil de garantie permettant de favoriser l'accès des entreprises Artisanales, Commerciales, de la Très Petites Entreprises au crédit bancaire.

La SIAGI, travaille avec toutes les banques et son activité principale consiste à garantir les prêts d’investissements consentis par les banques aux petites et très petites entreprises.

Ses activités et prestations :

L’acte de garantie est le fruit d’une prestation complète :  inciter les banques à prêter, procéder à l’expertise des projets, en améliorant la présentation du projet économique, rechercher les compléments d’information, les combiner, décider des conditions de garantie du crédit, mettre en place l’opération. Aussi, nécessite-elle une maîtrise de l’animation de réseaux et de l’expertise individuelle du projet.

Depuis début 2000, l’offre s’est enrichie d’un outil de prévention des difficultés des entreprises : SIAGNOSTIC. Il s’agit d’un baromètre financier personnalisé adapté à l’entrepreneur, d’une plate-forme téléphonique d’accueil chargée d’identifier la cause des difficultés et de trouver les solutions adéquates (restructuration financière…). Au 31 décembre 2003, nous avions plus de 3000 abonnés.

Par ailleurs, la SIAGI a conçu le service SIAGISCOPE destiné à étudier le plan d’affaires des entreprises soumis en ligne et à en évaluer la faisabilité économique. De façon optionnelle la SIAGI peut recommander une banque apte à concrétiser le financement du projet.

Fin 2001 la SIAGI a lancé CARE 2001® (Caution Allégée du Responsable de l'Entreprise), garantie qui plafonne le niveau de sûreté personnelle demandée au dirigeant ou à ses proches (conjoint, parents..). La caution de la SIAGI permet de protéger le patrimoine personnel du chef d’entreprise et du conjoint.

L’intervention en garantie est rémunérée par une participation financière constituée d'une commission et d'un dépôt versé au fonds mutuel de garantie. Elle est réglée par l'emprunteur en une fois au moment du déblocage des fonds par la banque. La participation financière de la SIAGI varie selon l'objet du crédit (3 objets principaux : création, transmission, développement), et selon la quotité garantie dont souhaite bénéficier l'établissement bancaire. Le bénéficiaire du prêt ne souscrit pas de parts sociales, car l’actionnaire de la SIAGI n’est pas l’entreprise mais la Chambre de métiers.

La SIAGI expertise annuellement plus de 14 000 projets d’investissements. En 2003 plus de 70% de ses interventions ont concerné la transmission d’entreprises, devant les opérations de développement relatives à des entreprises installées depuis plus de 3 ans (20%) et les opérations de création (10%).

Par ordre décroissant la SIAGI garantit d’abord l’artisanat (47%) ensuite le commerce (46%) puis d’autres secteurs limités à 10% (professions libérales, agriculture..) Dans l’artisanat les services dominent avec 44% de l’activité suivis des entreprises alimentaires (38%).

La SIAGI collabore avec l’ensemble des banques présentes en France. Elle est liée par convention à 80 établissements bancaires. Les relations instituées dépendent de la nature des banques.

Les entreprises concernées :

Toutes entreprises immatriculées au Répertoire des Métiers et/ou inscrites au Registre du Commerce quel que soit leur statut juridique (EI, EURL, SARL, SA…) et toutes professions libérales appartenant à un ordre professionnel quel que soit son statut juridique (EI, SCM, SCP, SELARL, SARL, SA…)

Le type de crédit :

Crédits à moyen et long terme
Crédits- bails mobiliers

Pour quel objet ?

1 - Matériel, véhicule, aménagements
2 - Parts sociales, fonds de commerce, droit au bail, immobilier à usage professionnel
3 - Besoin en fonds de roulement, crédit de restructuration
4 - Immobilier à usage privé, résidence principale ou secondaire à usage locatif : jusqu’à 80 000 € de crédit, la garantie hypothécaire n’est pas requise

Pour quel montant ?

A partir de 3 500 € et/ou critères spécifiques en cas de convention de co-garantie

Pour quelle durée ?

De 2 à 15 ans

Des exemples concrets : Téléchargement siagi_fiches.PDF

Pour davantage d'information, aller sur leur site : Site de la SIAGI ou téléchargez leur présentation : Téléchargement presentation_siagi.pdf

Pour optimiser votre gestion financière et sociale, inscrivez-vous au programme Cap Action Gestion : Site de Cap Action Gestion

Technorati Tags: siagi, caution bancaire, prêt d'investissement, garantie bancaire

Comments

[Rédigé par: luc martin]

bonjour ayant eprunté en 2002 sur 7 ans avec un cautionnement siagi via le credit agricole tout c est bien passé et tout a été remboursé question le banquier m avait dit en 2002 qu une partie de la somme versé a la siagi a ce moment nous serait remboursé a la fin sur demande ? Qu en est il réellement ? Merci de votre réponse luc martin

[Rédigé par: Yassine]

Bonjour

je souhaite un cautionnement pour un financement de l'ordre de 100 000 Euros pour une reprise d'un fond de commerce d'une boulangerie de 170 m² et 300 000 euros de chiffre d'affaire. Comment est ce que je dois procéder?
Merci
Cordialement

[Rédigé par: jaubert helene]

Bonjour,
je souhaiterais obtenir quelques renseignements sur les démarches à suivre pour la mise en place d'un prêt de restructuration financière. Mon entreprise (1 boutique de prêt à porter, 1 boutique maroquinerie et accessoires) connait actuellement des difficultés et je suis donc à la recherche d'un financement de ce type.
Merci de me faire savoir si vous effectuez ce type de montage.
Cordialement,
Mme jaubert